Sentencia del TJUE: el juez del concurso debe examinar las cláusulas abusivas
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictado el 3 de julio de 2025 una sentencia clave (C-582/23) que impacta directamente en el procedimiento concursal segunda oportunidad y en la protección de los consumidores.
El TJUE declara que el juez del concurso tiene la obligación de realizar un examen de oficio del posible carácter abusivo de las cláusulas contractuales que fundamentan un crédito incluido en la lista de acreedores, incluso si dicha lista ya ha sido aprobada. Además, el tribunal deberá suspender el procedimiento concursal y plantear la cuestión al órgano competente, adoptando en su caso medidas cautelares para proteger al consumidor.
Impacto en los concursos de personas físicas y la exoneración de deudas
Este fallo supone un refuerzo claro de los derechos del consumidor en el ámbito de la Directiva 93/13 sobre cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores. En particular:
- Obliga al juez del concurso a revisar si existen préstamos con cláusulas abusivas que sustenten los créditos del procedimiento.
- Puede modificar o reducir los créditos reconocidos en la lista de acreedores del concurso.
- Incide directamente en la elaboración del plan de pagos segunda oportunidad y en la posible exoneración del pasivo insatisfecho.
Así, muchos procedimientos podrán reabrirse o ajustarse si se detecta que los contratos sobre los que descansan los créditos contienen cláusulas que desequilibran los derechos del consumidor frente a la entidad financiera.
¿Por qué esta sentencia del TJUE es tan relevante?
El TJUE deja claro que el derecho de la Unión Europea obliga a los tribunales a garantizar que las cláusulas abusivas no vinculen al consumidor, aunque éste no las haya alegado. Con ello:
- Se refuerza la protección del consumidor TJUE concurso, dando prioridad al control del contenido del contrato sobre la estabilidad procesal.
- El juez del concurso debe velar por eliminar de la lista de acreedores créditos basados en contratos abusivos.
- Se abre la puerta a que el concursado obtenga un plan de pagos más favorable o incluso la exoneración de deudas consumidor sin soportar la carga de cláusulas abusivas.
Consecuencias prácticas para los consumidores y el concurso
Los consumidores que se encuentran en un procedimiento concursal segunda oportunidad o estudian acogerse a él pueden beneficiarse de este criterio para:
- Solicitar la revisión de los créditos concursales que provengan de préstamos con cláusulas abusivas.
- Reducir la deuda a incluir en el plan de pagos.
- Evitar retenciones sobre su salario o patrimonio fundadas en créditos que derivan de contratos desequilibrados.
Además, los tribunales deberán valorar la adopción de medidas cautelares concurso para ajustar la situación económica del deudor mientras se decide sobre la validez del crédito.
En Fernández y Simón Abogados protegemos sus derechos
En Fernández y Simón Abogados trabajamos para garantizar la defensa de los consumidores y deudores frente a las entidades financieras. Estudiamos detalladamente cada contrato y cada crédito incluido en el concurso para asegurar que no contiene cláusulas abusivas, evitando que soporten deudas injustas.
¿Está en concurso o valora acogerse a la segunda oportunidad? ¿Sospecha que sus préstamos tienen cláusulas que podrían ser abusivas?
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